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金管會提醒民眾投保利率變動型保險商品應注意事項

近年利率變動型保險商品為保險市場上主流商品之一,目前市場上常見之商品類型包括: 利率變動型人壽保險、利率變動型年金保險及萬能保險等,金融監督管理委員會(下稱金管會)提醒民眾,此類商品之本質仍為保險商品,保險公司會收取提供保險保障之保險成本及附加費用,且宣告利率並非保證,民眾購買時不宜僅以宣告利率高低為惟一考量,購買前應詳細了解商品內容,並審慎評估自身保險保障需求。

  金管會說明宣告利率係公司考量保單對應資產之投資報酬率扣除必要之成本費用等訂定,但宣告利率並非保單全期固定保證,保險公司會定期公布各商品適用之宣告利率,該利率之適用期間會依商品設計有所不同(常見為1個月或1年)。
  
    金管會提醒消費者,投保利率變動型保險商品前應注意下列事項:

一、 各公司對利率變動型保險所宣告之利率雖有高低之差異,消費者於購買此類商品不宜僅以宣告利率高低作考量,仍應詳細檢視商品保險範圍是否符合自身需求,且購買前應多比較參考相關公開資訊後挑選保險公司投保。

二、 利率變動型保險商品雖具有宣告利率機制,但因其為長期契約,若保戶欲提前辦理解約,保險公司仍會收取解約費用,保戶可能因提前解約而導致無法拿回所繳保險費之全部金額。

三、 部分利率變動型保險商品為外幣計價,保險費及保險金等款項給付之幣別均為外幣,購買時應特別注意匯率風險。消費者投保利率變動型保險前可向保險公司索取保單條款樣張,充分了解保險商品內容後,慎選最適合自己的保險商品。
   

金管會表示,保險業於銷售保險商品時,其所使用之廣告、文宣及行銷話術不得單獨以宣告利率或保單報酬率等條件與其他金融商品作比較外,亦不得以宣告利率調升作為銷售訴求,或僅以投資目的來銷售因而扭曲保險保障之本質,俾避免消費者誤解而致糾紛

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