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金管會提醒民眾投保利率變動型保險商品應注意事項

利率變動型保險商品係指含有宣告利率之人身保險商品,目前市場上常見之商品類型包括:利率變動型人壽保險、利率變動型年金保險及萬能保險等,金管會表示,此類商品之本質仍為保險商品,保險公司會收取提供保險保障之保險成本及附加費用,且宣告利率並非保證,民眾購買時不宜僅以宣告利率高低為惟一考量,購買前應詳細了解商品內容,並審慎評估自身保險保障需求。

金管會表示,利率變動型人壽保險及利率變動型年金保險依其商品特性於商品名稱上均冠有「利率變動型」等文字。一般而言,利率變動型保險與一般傳統型人身保險最大差異點在於額外提供宣告利率累積部分保單價值,以作為未來相關回饋之依據。宣告利率之目的在於建立對保戶之利率回饋機制,讓保戶得於市場利率上升時,可能因該保單對應之資產投資績效超過保單預定利率而額外享有增加保額等回饋,不會因而提前解約。回饋金額是由保險公司定期計算後提供給保戶,通常保險契約會約定給付方式。但宣告利率並非保單全期固定或保證,保險公司會定期公布各商品適用之宣告利率,該利率之適用期間會依商品設計有所不同(常見為1個月或1年)。

金管會提醒消費者,投保利率變動型保險商品前應注意下列事項:
一、 各公司對利率變動型保險所宣告之利率雖有高低之差異,消費者於購買此類商品不宜僅以宣告利率高低作考量,仍應詳細檢視商品保險範圍是否符合自身需求,且購買前應多比較參考相關公開資訊後挑選保險公司投保。
二、 本會除要求保險公司於銷售保險商品時,其所使用之廣告、文宣及行銷話術不得單獨以宣告利率或保單報酬率等條件與其他金融商品作比較外,亦要求不宜僅以投資目的來銷售因而扭曲保險保障之本質,俾避免消費者誤解而致糾紛。
三、 利率變動型保險商品雖具有利率回饋機制,但因其為長期契約,若保戶欲辦理提前解約,保險公司仍會收取解約費用,保戶可能因提前解約而導致無法拿回所繳保險費之全部金額。
四、 另部分利率變動型保險商品為外幣計價,保險費及保險金等款項給付之幣別均為外幣,購買時應特別注意匯率風險。消費者投保利率變動型保險前可向保險公司索取保單條款樣張,充分了解保險商品內容後,慎選最適合自己的保險商品。

財星保經

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